As transferências têm que ser efectuadas nas mesmas condições, no entanto se o valor de avaliação do imóvel à data da transferência for superior ao valor do crédito transferido, o cliente poderá ter acesso a um empréstimo adicional até ao excedente de garantia (valor de avaliação do imóvel - valor de transferência de OIC).

O montante do empréstimo tem que ser igual ao saldo em dívida na data da alteração. O prazo do empréstimo após a transferência não pode ser superior ao prazo em falta para o termo do empréstimo na data de alteração (se for em regime geral o prazo poderá ser prorrogado, em simultâneo com a transferência, desde que no final do empréstimo nenhum dos proponentes tenha mais de 75 anos de idade). As taxas de bonificação a aplicar têm em conta o período de tempo do empréstimo já decorrido.

O Crédito Sinal tem como objectivo financiar a sinalização do imóvel a ser adquirido.

O montante máximo de financiamento a ser realizado ao abrigo deste produto depende do esforço de capitais próprios realizados pelo cliente:

Montante máximo de financiamento Esforço de capitais próprios do cliente:

- Até 25% do menor dos valores de transacção e avaliação - 0% Até 35% do menor dos valores de transacção e avaliação

- 15% Até 45% do menor dos valores de transacção e avaliação - 25%

 Quando o cliente solicita um crédito sinal em simultâneo com o crédito à habitação é preenchido e assinado pelo cliente o impresso de crédito sinal (contrato de adesão) disponível em todos os balcões, que permite o crédito em conta logo que a operação seja autorizada pelo Banco.

O valor do imposto de selo devido pela celebração deste mútuo é debitado na conta do cliente e pago por guia pelo Banco.

O Banco permite o financiamento para construção / obras por tranches, com o número máximo de 6 tranches e ao longo de, no máximo 24 meses, período durante o qual o cliente apenas paga os juros dos montantes entretanto utilizados.

Quer o empréstimo se destine a aquisição ou transferência, pode ocorrer que o valor de avaliação do imóvel seja superior ao montante financiado ao abrigo do crédito à habitação. O Banco pode realizar uma operação suportada no excedente de garantia (valor de avaliação do imóvel pelo Banco - valor do empréstimo de crédito à habitação), pelo prazo máximo de 40 anos.

1. As taxas indexadas não variam por decisão do Banco, mas sim com a evolução das condições de mercado;

2. As taxas fixas praticadas pelo Banco, que pretendem cobrir o risco de variações indesejadas da Euribor, são as seguintes: Contratos taxa fixa 30 anos: O empréstimo tem sempre a mesma prestação independentemente da variação das taxas de juro.

Podemos optar por um dos dois produtos: Prestação Garantida 5 anos: garante ao cliente que, durante o período de fixação de taxa, 5 anos, a prestação não se altera. Na fase inicial do empréstimo, existe a opção de carência de capital (entre 6 meses o máximo de 20% do prazo do empréstimo), em que as prestações são apenas juros. Prestação Garantida 10 anos: garante ao cliente que, durante o período de fixação de taxa, 10 anos, a prestação não se altera. Na fase inicial do empréstimo, existe a opção de carência de capital (entre 6 meses o máximo de 20% do prazo do empréstimo), em que as prestações são apenas juros.

A análise e eventual possibilidade de alteração das condições contratuais associadas a um financiamento depende de decisão comercial, sendo para tal necessário deslocar-se junto do Balcão do seu Banco.

No que respeita a Empréstimos Bonificados, o valor da prestação visualizado no extracto do Banco, espelha sempre o valor total da mesma, ou seja, as componentes de Capital e Juros, não contemplando a respectiva bonificação, motivo pelo qual o débito que ocorre mensalmente e relativo ao seu pagamento não equivale ao montante visível no extracto.

É a taxa que aplicada a um dado capital produz, num determinado período, um montante denominado juro.

De acordo com as condições Standard, a amortização do financiamento é feita em Prestações Constantes, com uma periodicidade mensal. No caso de financiamentos que tenham uma garantia real associada, a periodicidade pode ainda ser Trimestral ou Semestral. Um Plano de Pagamentos inicia-se normalmente no terceiro dia após a concessão do empréstimo e finda quando atingido o terminus do contrato.

A taxa anual efectiva reflecte não só a taxa de juro nominal contratada mas, também, a periodicidade de pagamentos das prestações e os encargos iniciais do empréstimo. Desta forma, é a única medida rigorosa de comparação entre as taxas de juro.

Os juros deste tipo de empréstimos pagam imposto de selo. As amortizações de capital e juros não podem ser deduzidos à matéria colectável. Não existem quaisquer reduções nos emolumentos \\"ad-valorem\\" notariais ou de registo sobre o mútuo e hipoteca respectivo.

Têm acesso a este Regime de Crédito os agregados familiares que pretendam um financiamento para aquisição, construção ou realização de obras de conservação ordinária, extraordinária e de beneficiação destinado a habitação própria permanente, secundária ou para arrendamento.

Têm acesso a este Regime de Crédito os mutuários deficientes civis com incapacidade igual ou superior a 60% ou deficientes das Forças Armadas (abrangidos pelo Decreto-Lei nº 43/76, de 20 de Janeiro), que pretendam financiamento para aquisição ou construção de habitação própria permanente.

O montante máximo de financiamento pode atingir 90% do valor de avaliação ou 100% do valor de transacção (o menor dos valores) com o máximo de 166.165 Eur (máximo definido anualmente pelo Acordo Colectivo de Trabalho Vertical do Sector Bancário).

Regime geral: 50 anos Regime deficiente: 35 anos Para além disso, em todos os regimes, e na medida em que é necessário um seguro de vida, no fim prazo do empréstimo a idade dos mutuários não deve ultrapassar os 75 anos

A linha de Crédito Pessoal disponível destina-se à concretização de todo o tipo de projectos que pretenda realizar. Assim, as principais finalidades são:

-Realizar obras de remodelação em casa;

-Adquirir mobiliário ou electrodomésticos;

-Compra de equipamento informático;

-Despesas com Formação Profissional;

-Compra de Automóvel;

-Despesas com Saúde;

-Despesas com Viagens;

-Pagamento de Impostos;

-Outros fins.

Um empréstimo para aquisição e obras em simultâneo, pode ser concedido com os seguintes requisitos: - as obras só podem ser iniciadas após a aquisição do imóvel; - obriga à verificação do início das obras após aquisição e da sua conclusão, através de vistorias a efectuar ao imóvel.

As principais vantagens associadas ao Crédito Pessoal são:

Financiamento versátil - poderá solicitar o Crédito Pessoal para adquirir tudo o que pretender, sem qualquer exigência de justificação da finalidade;

Simples - para obter o crédito apenas terá que assinar um contrato que inclui a Livrança e a proposta de adesão aos Seguros;

Garantia do pagamento do capital em dívida caso ocorra qualquer imprevisto, através da subscrição dos Seguros associados: Plano Protecção Pagamentos e Seguro de Vida;

Benefícios Fiscais: o prémio do Seguro Vida é dedutível fiscalmente e, o valor das prestações do crédito pessoal também o poderá ser de acordo com a finalidade a que se destine (Obras, Saúde).

Sempre que seja concedido um empréstimo para aquisição e obras em simultâneo, as obras deverão ser objecto de vistoria. Caso se trate de um empréstimo só para obras, colocam-se várias hipóteses: - Nas obras como primeiro empréstimo, em qualquer regime, não há qualquer vistoria, excepto se estas se realizarem por tranches (trata-se de uma exigência que decorre do próprio produto). - As obras como 2º empréstimo em regime geral não estão sujeitas a vistoria. No entanto, a sua conclusão deverá ser objecto de verificação.

O contrato de mútuo quando associado a uma compra e venda de imóvel, deve por conveniência prática ser celebrado por escritura pública uma vez que: - A constituição de hipoteca associada à compra e venda do imóvel deve ser feita por escritura publica - A compra e venda de imóveis deve igualmente ser feita por escritura pública (e a promessa de compra e venda por documento particular, com reconhecimento notarial das assinaturas).

É um seguro que lhe garante o pagamento da prestação mensal do financiamento nas seguintes situações:

Incapacidade Temporária Absoluta para o trabalho por doença ou acidente;

Desemprego involuntário (trabalhadores por conta de outrém);

Salários em atraso (trabalhadores por conta de outrém);

Hospitalização (Profissionais liberais).

Quando se pretenda alterar um contrato de mútuo que tenha sido celebrado por escritura pública, sem que seja alterada a hipoteca, não é necessário realizar escritura pública, bastando um aditamento feito por documento particular assinado pelo banco mutuante e pelo(s) mutuário(s), não sendo necessário proceder ao reconhecimento notarial das assinaturas. Quando as alterações ao contrato de mútuo alterem os termos da hipoteca, designadamente, no que respeita ao capital máximo garantido, é necessário que essas alterações sejam feitas por escritura pública.

É um seguro obrigatório, que lhe garante o pagamento do Capital seguro ao Banco, no caso de: Morte: da Pessoa Segura por doença ou acidente; Invalidez Total e Permanente: causada por acidente da Pessoa Segura.

O montante mínimo passível de ser solicitado para um Empréstimo Pessoal, é de 1.000,00 EUR e o máximo de 30.000,00 EUR.

Nota: Os seguros são de prémio único e antecipado, e serão preferencialmente financiados, acrescendo o valor dos respectivos prémios ao Capital a financiar.

Os prazos variam entre os 6 e os 84 meses, com excepção das finalidades Férias/Lazer e Impostos que é de 12 meses.